Renovação de frota e maquinário sem comprometer o caixa imediato tem levado empresários de diferentes setores a considerar o consórcio, e a FourAgro soma sete anos de atuação estruturando esse tipo de projeto.
Empresas de diferentes segmentos enfrentam periodicamente a mesma decisão: quando e como renovar máquinas, equipamentos ou veículos usados na operação. Diante do custo de financiamentos tradicionais, o consórcio empresarial tem sido considerado por parte desses empresários como uma alternativa de planejamento para viabilizar essas aquisições sem pressionar o caixa da empresa no curto prazo.
É nesse cenário que a FourAgro atua, estruturando projetos de crédito voltados à renovação de ativos produtivos de empresas de diferentes portes e segmentos. A companhia soma sete anos de atuação no mercado de consórcios e participação na estruturação de mais de R$ 7 bilhões em projetos de crédito, período em que acompanhou de perto empresas industriais e negócios ligados ao agronegócio, transporte e prestação de serviços, setores em que a atualização de máquinas e frotas influencia diretamente a produtividade da operação. Esta reportagem explica que tipos de bens podem ser adquiridos por meio do consórcio empresarial, como a modalidade se compara a outras alternativas e como a FourAgro estrutura esse tipo de projeto.
Que tipos de bens podem ser adquiridos por meio do consórcio empresarial
O consórcio voltado a empresas pode ser utilizado para a aquisição de máquinas industriais, equipamentos de produção, veículos utilitários, caminhões e frotas, além de tecnologia e outros ativos ligados à operação do negócio. Como em outros segmentos da modalidade, um grupo de participantes contribui mensalmente para formar a carta de crédito, contemplada ao longo do prazo por sorteio ou por lance, sem incidência de juros sobre o valor contratado.
Segundo a FourAgro, essa estrutura permite à empresa planejar a renovação de determinado ativo dentro de um horizonte definido, em vez de recorrer a uma substituição não programada, o que costuma ter custo mais elevado quando feita de forma emergencial. A empresa afirma organizar essa análise por segmento e faixa de valor do bem, já que uma empresa que busca um caminhão de médio porte, por exemplo, participa de um grupo diferente de outra que busca um equipamento industrial de maior valor.
Vantagens e limitações em comparação a outras formas de aquisição
Em comparação ao financiamento, o consórcio tende a ter custo menor ao longo do prazo, por não haver incidência de juros, mas exige que a empresa tenha flexibilidade para aguardar a contemplação. Já em relação ao leasing, no qual a empresa paga por período de uso do bem sem necessariamente adquiri-lo ao final do contrato, o consórcio se diferencia por resultar na aquisição do ativo após a contemplação, o que pode ser mais adequado para empresas que pretendem manter o bem no patrimônio da companhia.
A FourAgro afirma orientar cada cliente a avaliar o custo total de propriedade de um equipamento, e não apenas o valor da parcela mensal, considerando também o tempo de uso esperado do bem e o momento em que ele deverá ser substituído novamente. Cada uma dessas alternativas atende a um tipo de necessidade diferente, e a escolha depende de fatores como a urgência da substituição, o porte da empresa e a forma como o ativo será utilizado na operação ao longo do tempo.
Como a FourAgro estrutura o planejamento de frota e maquinário
Empresas com ciclos previsíveis de renovação de ativos, como a substituição periódica de uma frota de veículos ou de equipamentos de produção, tendem a se beneficiar mais da lógica do consórcio, já que conseguem programar a adesão a novos grupos de forma escalonada, alinhando futuras contemplações ao momento em que cada ativo precisará ser substituído. Segundo a FourAgro, esse tipo de planejamento reduz a dependência de uma decisão de crédito tomada sob pressão, no momento em que um equipamento já apresenta desgaste ou perda de eficiência.
A companhia afirma estruturar cada projeto de forma personalizada, a partir de uma análise individualizada do cliente que costuma incluir a avaliação de mais de um grupo simultaneamente, quando há interesse em escalonar a renovação de diferentes ativos ao longo dos próximos anos, em vez de concentrar toda a necessidade de crédito em uma única aquisição.
Experiência da FourAgro no acompanhamento dessas operações
Entre os diferenciais apresentados pela FourAgro estão o atendimento consultivo, a análise individualizada de cada cliente e o acompanhamento das diferentes etapas da operação, da adesão à eventual contemplação. Fundada por quatro sócios com formações complementares, dois bacharéis em Direito, um engenheiro civil e um administrador, a companhia relaciona essa formação multidisciplinar à forma como estrutura a análise de projetos empresariais sob diferentes perspectivas técnicas.
Ao longo de sete anos de atuação, a FourAgro participou da estruturação de mais de R$ 7 bilhões em projetos de crédito voltados à aquisição de ativos e à expansão de negócios, acompanhando empresas em diferentes estágios de planejamento de frota e maquinário, da primeira análise de grupo à efetiva utilização da carta de crédito.